LTF 7ปี ดีไหม
ปีนี้ การลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF)มีการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์
โดยผู้ซื้อ LTF ตั้งแต่ 1/1/59 จนถึง 31/12/62 ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 7ปีปฏิทิน (จากเดิม5ปี) ถึงจะได้รับการลดหย่อนภาษีและยกเว้นภาษีของกำไรจากการขายหน่วยลงทุน มูลค่า LTFสูงสุดที่ซื้อได้คือ ไม่เกิน15%ของรายได้ และไม่เกิน 500,000 บาท
ผลที่เกิดขึ้นคือ ผู้ซื้อ LTF ต้องถือหน่วยลงทุนนานขึ้น
ถ้าเปรียบเป็นร้านค้า คือต้องปล่อยเครดิตนานขึ้น ได้ทุนคืนช้าลง
ซึ่งไม่ดี เพราะหากปีที่ 6-7 จำเป็นต้องใช้เงิน
ก็ไม่สามารถขายLTFเพื่อนำเงินมาใช้ได้
อาจต้องกู้เงินซึ่งเสียดอกเบี้ยมาใช้จ่าย
ดังนั้นการที่LTFเพิ่มเวลาถือหน่วยลงทุน
จึงทำให้การบริหารเงินสดในชีวิตยากขึ้น
คำกล่าวที่ว่า เพิ่มเป็น7ปีก็ดี เพราะถือนานขึ้น กำไรก็มากตาม
โดยส่วนตัวเห็นว่าไม่ถูกต้อง เพราะความจริง ไม่มีอะไรรับประกันว่า ขายปีที่7จะกำไรมากกว่าขายปีที่5
เนื่องจาก LTFลงทุนหุ้นในสัดส่วนที่เยอะมาก
เมื่อตลาดหุ้นสดใส ราคาหุ้นส่วนใหญ่เพิ่มขึ้น ราคาLTFจะเพิ่มตาม
กลับกัน หากเกิดวิกฤติ ราคาหุ้นดิ่งเหว ราคาLTFจะลดลงตามด้วย
ในโลกความจริง ไม่มีใครรู้ว่าปีไหน ตลาดหุ้นจะอยู่ในภาวะใด
หากปีที่7 ตลาดหุ้นเป็นแนวโน้มขาลงหรือเกิด Crash พอดี
เมื่อถึงตอนนั้น ราคา LTFอาจต่ำกว่าปีที่ 5 ก็ได้
สรุปคือ LTF 7 ปีเป็นการเปลี่ยนแปลงที่แย่ลง เพราะข้อจำกัดมากขึ้น
LTFยังน่าสนใจหรือไม่
แม้ต้องถือ LTFนานขึ้น
แต่สำหรับคนที่ต้องการลงทุนระยะยาว ไม่มีเวลาเลือกหุ้นเอง
แถมได้ลดหย่อนภาษีอีก
LTFก็ยังน่าสนใจ
เพราะจากสถิติ การลงทุนระยะยาว 5-7 ปีด้วยLTF
มีโอกาสขาดทุนน้อย ผลตอบแทนเยอะกว่าเงินฝากมาก
ข้อดีอีกอย่างของ LTF คือยืดหยุ่นสูง
ตัวอย่างเช่น ครบ7ปี อาจไม่ขาย สะสมเพื่อเป็นเงินใช้หลังเกษียณเหมือนRMF
หรือปีไหนกำไรเยอะ ขายทำกำไรบ้าง ก็ทำได้
หากมีช่วงเวลาต้องการใช้เงิน ก็แบ่งขายเพื่อนำเงินสดมาใช้จ่าย เป็นต้น
ขณะที่ RMF ต้องถือจนถึงอายุ 55 ปันผลก็ไม่มี
ดังนั้น LTF จึงเพิ่มทางเลือกแก่นักลงทุน ช่วยเรื่องบริหารเงินส่วนบุคคลให้ง่ายขึ้นครับ
สนับสนุนการเรียนรู้ Google Adword โดย SearchMonopoly
